Tengo una factura médica
¿Las facturas médicas afectan mi puntaje de crédito?
Foto: Mikhail Nilov / Pexels
Menos que antes. Las deudas médicas pagadas no se reportan, las deudas médicas sin pagar no se reportan hasta que pasa un año y las deudas de menos de $500 no se reportan. Las facturas sin pagar más grandes que pasan a cobranza todavía pueden aparecer.
Qué hacer
- Revise sus informes de crédito de las tres agencias de crédito por si aparece alguna cuenta de cobranza médica; puede obtenerlos gratis, hasta una vez por semana.
- Dispute por escrito ante la agencia de crédito cualquier deuda médica en su informe que esté pagada, sea de menos de $500 o tenga menos de un año.
- Pida al proveedor o a la agencia de cobranza la factura detallada y compárela con su explicación de beneficios (Explanation of Benefits, EOB), el documento de la aseguradora que muestra lo que pagó y lo que usted debe, antes de pagar.
- Pregunte al hospital por la asistencia financiera, que puede reducir o eliminar la deuda antes de que se reporte.
- Revise las reglas de su estado; algunos estados tienen sus propias leyes sobre deudas médicas e informes de crédito.
Qué decir
Esta deuda médica [está pagada / es de menos de $500 / tiene menos de un año] y no debería aparecer en mi informe según la política de las agencias de crédito sobre deudas médicas. Les pido que la eliminen. [This medical debt is (paid / under $500 / less than a year old) and should not be on my report under the credit bureaus' medical debt policy. I'm asking you to remove it.]
Envíelo por escrito a la agencia de crédito que muestra la deuda, con una copia del recibo de pago o de la factura.
A qué prestar atención
Este es un paso delicadoAquí los pequeños detalles pueden cambiar el resultado, y algunos errores son difíciles de deshacer. Le recomendamos mucho una llamada gratuita de 15 minutos con nosotros antes de decidir.
Ignorar una factura porque oyó que las deudas médicas ya no cuentan. Una deuda sin pagar de $500 o más todavía puede reportarse después de un año, y una agencia de cobranza todavía puede contactarle.
Mejor juntos
Estamos aquí para ayudarle
Las reglas de crédito para las deudas médicas han cambiado, y no todos los informes las siguen. Le ayudamos a revisar su informe, a entender qué debería aparecer y qué no, y a saber a quién contactar para corregirlo.
Cada situación es distinta, y estos son momentos delicados, así que miramos la suya con cuidado. Muchas veces vemos lo que otros pasan por alto, y nunca recibimos comisiones de las aseguradoras: lo único que buscamos es lo que más le conviene a usted.
Gratis · 15 minutos · Sin compromiso
La regla en que se basa
Desde 2023, las tres agencias de crédito no reportan las deudas médicas pagadas, esperan un año antes de reportar las deudas médicas sin pagar y no reportan las deudas médicas de menos de $500. Una regla federal para eliminar todas las deudas médicas de los informes de crédito fue anulada por un tribunal federal en julio de 2025, así que no está vigente. Algunos estados tienen sus propias leyes que van más allá; revise las de su estado.
Fuentes
- CFPB — Las deudas médicas pagadas o de menos de $500 ya no deberían aparecer en su informe de crédito (Medical debt that's paid or under $500 should no longer be on your credit report)
- CFPB — Regla sobre información médica (Regulation V), anulada el 11 de julio de 2025 (Medical information rule)
- FTC (la Comisión Federal de Comercio) — Informes de crédito gratuitos (Free credit reports)
- Sus informes de crédito y la carta de la agencia de cobranza
Amanda Alcodia
Educación, no asesoría médica, legal ni de seguros.
Próximos pasos útiles
Empiece con el Kit gratuito. Si su caso necesita la ayuda de una persona, la llamada de presentación también es gratuita.