Estoy eligiendo un plan
Perdí mi trabajo: ¿COBRA o el Marketplace?
Foto: Mikhail Nilov / Pexels
En cualquiera de los dos casos, tiene 60 días para decidir. Con COBRA conserva el mismo plan, pero paga la prima completa. El Marketplace (el Mercado de seguros de salud) puede costar menos con un subsidio. Compare los dos antes de su primer pago de COBRA.
Qué hacer
- Busque el aviso de elección de COBRA (COBRA election notice) y anote su último día para elegirla: 60 días desde el aviso o desde el día en que terminó la cobertura, lo que ocurra más tarde.
- Calcule el costo de COBRA: la prima completa (su parte más lo que pagaba su empleador) más un cargo de hasta el 2 %, todo indicado en el aviso.
- Pida una cotización del Marketplace en HealthCare.gov dentro de los 60 días siguientes a perder la cobertura. Los ahorros se basan en los ingresos que espera tener este año, no en los del año pasado.
- Compare lo que ya ha pagado a cuenta del deducible de este año. Si se queda en el mismo plan con COBRA, por lo general conserva lo que ya lleva pagado; un plan nuevo suele empezar desde cero.
Qué decir
Perdí la cobertura de mi trabajo el [fecha]. ¿Me puede confirmar mi último día para elegir COBRA, la prima mensual exacta y la fecha en que vence mi primer pago? [I lost my job coverage on [date]. Can you confirm my last day to elect COBRA, the exact monthly premium, and the date my first payment is due?]
Dígale esto a la oficina de recursos humanos (HR) de su antiguo empleador o al administrador de COBRA que aparece en el aviso. Pídalo por escrito.
A qué prestar atención
Este es un paso delicadoAquí los pequeños detalles pueden cambiar el resultado, y algunos errores son difíciles de deshacer. Le recomendamos mucho una llamada gratuita de 15 minutos con nosotros antes de decidir.
Dejar pasar los dos plazos de 60 días a la vez. Además, dejar COBRA más adelante por decisión propia no abre un nuevo plazo en el Marketplace, así que compare los dos antes de elegir, no después.
Mejor juntos
Estamos aquí para ayudarle
Perder un trabajo ya es bastante estresante sin una fecha límite sobre su cobertura médica. Le ayudamos a comparar COBRA y el Marketplace según sus médicos, sus medicamentos y su presupuesto, para que elija antes de que se cierre el plazo.
Cada situación es distinta, y estos son momentos delicados, así que miramos la suya con cuidado. Muchas veces vemos lo que otros pasan por alto, y nunca recibimos comisiones de las aseguradoras: lo único que buscamos es lo que más le conviene a usted.
Gratis · 15 minutos · Sin compromiso
La regla en que se basa
COBRA es una ley federal que le permite conservar el plan de su empleador después de dejar un trabajo, normalmente por hasta 18 meses, si paga la prima completa más un cargo administrativo de hasta el 2 %; se aplica a empleadores con 20 o más empleados, y muchos estados tienen reglas parecidas para los más pequeños. Perder la cobertura del trabajo es un evento de vida que califica (qualifying life event) según la Affordable Care Act (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio), lo que abre un Periodo de Inscripción Especial (Special Enrollment Period) de 60 días en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de su estado. Los subsidios del Marketplace dependen de los ingresos del hogar, y las cantidades han cambiado en los últimos años, así que revise HealthCare.gov para conocer las reglas actuales.
Fuentes
- DOL.gov — Cobertura de continuación de COBRA (COBRA continuation coverage)
- DOL.gov — Guía del trabajador sobre los beneficios de salud con COBRA (A worker's guide to health benefits under COBRA)
- HealthCare.gov — La cobertura de COBRA y el Marketplace (COBRA coverage and the Marketplace)
- HealthCare.gov — Periodo de Inscripción Especial (Special Enrollment Period)
- HealthCare.gov — Opciones de cobertura si pierde su trabajo (Coverage options if you lose your job)
Amanda Alcodia
Educación, no asesoría médica, legal ni de seguros.
Próximos pasos útiles
Empiece con el Kit gratuito. Si su caso necesita la ayuda de una persona, la llamada de presentación también es gratuita.