Tengo una factura médica
Mi factura pasó a cobranza: ¿y ahora qué?
Foto: Nicola Barts / Pexels
Antes de pagar, pida por escrito a la agencia de cobranza que verifique la deuda, y después compare la factura original con su EOB. Todavía puede cuestionar errores, preguntar por la asistencia financiera y acordar un plan de pagos.
Qué hacer
- Dentro de los 30 días siguientes a la primera carta de la agencia de cobranza, pida por escrito que verifiquen la deuda: el proveedor original, la fecha de servicio y la cantidad. Guarde una copia.
- Consiga la factura detallada y su explicación de beneficios (Explanation of Benefits, EOB), el documento de la aseguradora que muestra lo que pagó y lo que usted debe, y revise si hay errores como lo haría con una factura nueva.
- Pregunte al hospital si todavía puede solicitar asistencia financiera. Los hospitales sin fines de lucro deben aceptar solicitudes durante al menos 240 días después de la primera factura.
- No acepte nada hasta haber visto los documentos. Pida que cualquier plan de pagos quede por escrito, y anote cada llamada: la fecha, el nombre y lo que se dijo.
Qué decir
Estoy disputando esta deuda y solicito una verificación por escrito, que incluya el proveedor original, la fecha de servicio y un estado de cuenta detallado. Por favor, envíenmela por correo postal. [I'm disputing this debt and requesting written verification, including the original provider, the date of service, and an itemized statement. Please send it to me by mail.]
Envíelo por escrito dentro de los 30 días siguientes a la primera carta de la agencia de cobranza, que es cuando tiene más protección, y guarde una copia.
A qué prestar atención
Este es un paso delicadoAquí los pequeños detalles pueden cambiar el resultado, y algunos errores son difíciles de deshacer. Le recomendamos mucho una llamada gratuita de 15 minutos con nosotros antes de decidir.
Pagarle a una agencia de cobranza una factura que nunca revisó. Una vez que ha pagado, es mucho más difícil deshacer un error.
Mejor juntos
Estamos aquí para ayudarle
Una carta de cobranza es estresante, y los tiempos importan: los 30 días para pedir la verificación empiezan con la primera carta de la agencia de cobranza.
Si quiere que alguien lo revise con calma, podemos repasar con usted la carta, la factura original y su EOB, ver si todavía puede pedir asistencia financiera y ayudarle a decidir qué enviar, y en qué orden, antes de que acepte nada.
Cada situación es distinta, y estos son momentos delicados, así que miramos la suya con cuidado. Muchas veces vemos lo que otros pasan por alto, y nunca recibimos comisiones de las aseguradoras: lo único que buscamos es lo que más le conviene a usted.
Gratis · 15 minutos · Sin compromiso
La regla en que se basa
La Fair Debt Collection Practices Act (Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas), una ley federal, le da 30 días desde el primer aviso de la agencia de cobranza para disputar la deuda, y la agencia debe dejar de cobrar hasta que responda. También puede decirle por escrito a una agencia de cobranza que deje de contactarle, aunque la deuda no desaparece. Según la regla 501(r) del IRS, los hospitales sin fines de lucro deben esperar al menos 120 días después de la primera factura antes de tomar medidas como reportar la deuda a las agencias de crédito, vender la deuda o demandar. Desde 2022 y 2023, las tres agencias de crédito nacionales no incluyen las deudas médicas pagadas, las cuentas de cobranza médica de menos de $500 ni las deudas médicas sin pagar de menos de un año.
Fuentes
- CFPB — ¿Qué información me tiene que dar una agencia de cobranza sobre la deuda? (What information does a debt collector have to give me about the debt?)
- CFPB — ¿Cómo logro que una agencia de cobranza deje de contactarme? (How do I get a debt collector to stop contacting me?)
- IRS.gov — Facturación y cobros, sección 501(r)(6) (Billing and collections)
- CFPB — Las deudas médicas ya pagadas o de menos de $500 ya no deberían aparecer en su informe de crédito (Medical debt already paid or under $500 should no longer be on your credit report)
- Cornell LII — 26 CFR 1.501(r)-6 (qué cuenta como una medida extraordinaria de cobro)
Amanda Alcodia
Educación, no asesoría médica, legal ni de seguros.
Próximos pasos útiles
Empiece con el Kit gratuito. Si su caso necesita la ayuda de una persona, la llamada de presentación también es gratuita.