我收到了医疗账单
我能申请免息分期付款吗？
照片：RDNE Stock project / Pexels
通常可以。只要您开口，许多医院都会通过自己的账单部门提供免息分期付款计划。要求以书面形式提供条款，并对带有递延利息（deferred interest）的医疗信用卡或贷款保持警惕。
该怎么做
- 先检查账单有没有错误，并询问财务援助，这样分期计划的金额才是正确的。
- 向账单部门申请直接与医院签订的分期付款计划，不收利息或手续费，每月金额是您能长期负担得起的。
- 拿到书面文件：总额、每月金额、付款次数，以及一句写明不收利息的条款。
- 仔细阅读任何信用卡或贷款方案。如果是“递延利息”（deferred interest），而您没有按时全部还清，利息会按全部原始金额计算。
该怎么说
我想直接和医院签一份分期付款计划。这是免息的吗？能否把条款以书面形式发给我？ [I'd like to set up a payment plan directly with the hospital. Is it interest-free, and can you send me the terms in writing?]
如果他们改为推荐信用卡或贷款，问一问能不能直接和医院签分期计划。
需要注意什么
这一步需要格外谨慎这里的小细节可能改变结果，有些错误事后很难挽回。我们强烈建议您在做决定之前，先和我们进行一次15 分钟免费通话。
在前台办理医疗信用卡。如果在期限之前没有还清余额，递延利息可能会一次性补收全部利息。
有人一起，更稳妥
我们来帮您
分期付款计划未必都像看上去那么划算。我们帮您先核对账单、询问财务援助，并比较对方提供的各种计划，让您不会把一张医疗账单换成一笔昂贵的贷款。
每个人的情况都不一样，这些又往往是敏感的时刻，所以我们会认真看待您的情况。我们常常能发现别人忽略的地方，而且从不收保险公司的佣金：我们唯一的目标，就是找到对您真正合适的做法。
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依据的规定
分期付款计划由各家医院自己的政策决定，您所在的州也可能有自己的规定。根据税法第 501(r) 条，非营利医院必须告诉您他们的财务援助政策，包括在账单上告知。医疗信用卡或贷款是与贷款机构（而不是医院）签订的另一份合同，一旦账单转到信用卡上，再申请财务援助可能会更难。
资料来源
- CFPB（消费者金融保护局）— 关于医疗信用卡和医疗账单分期付款计划，我应该了解什么？
- CFPB — 关于向患者推销高成本信用卡和贷款的报告
- IRS.gov — 财务援助政策和急诊医疗政策，501(r)(4) 条款
- 医院的财务援助政策，以及任何分期计划的书面条款
Amanda Alcodia
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