全部解答

ANOC（年度变更通知）是您的保险计划每年秋天寄来的信，列出 1 月 1 日起会有哪些变化。请仔细阅读，并在 12 月 7 日之前做出决定。

HMO 把您留在网络内，费用往往较低。PPO 允许您去网络外看病，但花费更多。先查好您的医生在不在网络内。

医生网络每年都可能变化。请就您明年要选的具体计划，同时向保险计划和医生诊所确认，并拿到书面答复。

有可能。药物目录和药物分级（tier）每年都可能变。选计划之前，把您的每种药都和明年的药物目录（formulary）核对一遍。

节日探望时要留意哪些变化，以及如何在出事之前，先开口谈谈需要更多帮助的事。

通常是保险公司，以佣金的形式支付。也有不收佣金的免费帮助：Medicare 可以找 SHIP，Marketplace 可以找 Navigator（投保导航员）。

打电话给账单部门，索取附有计费代码（billing codes）的明细账单（itemized bill），拿到之后再付款。

父母趁还能做决定时应签的三份文件：医疗委托书、财务委托书和生前预嘱。

尽早和个案管理员（case manager）见面。问清接下来的照护计划、是谁确认了保险承保、已经安排了哪些事，以及有事该打哪个电话。并请对方写下来给您。

大多数保险计划在 1 月 1 日重新开始计算免赔额（deductible）。请查看您的计划年度、免赔额已经付到多少，安排计划内的治疗时，把重算的时间考虑进去。

通常可以。1 月 1 日至 3 月 31 日期间，可以从 Advantage 计划转出一次。生活中的重大变化还会带来其他投保期。请查看 Medicare.gov。

医院和为您治疗的医生常常分开开账单。付款之前，先把每张账单与对应的 EOB（福利说明）对照。

这就是事先授权：某些医疗服务之前，必须先获得保险计划的批准。它不等于承诺付款，但没有它，计划可能不付钱。就诊之前，请自己再确认一遍。

在两者对上之前，哪个都先别付。把 EOB 上的患者自付份额与账单对照，问账单部门为什么不一样，并拿到一份更正后的账单。

处于观察状态，即使躺在病床上也算门诊。它会影响您的费用；在原始 Medicare 下，还决定之后住护理机构能否获得承保。

一页就够：讲清事实、您的诉求、拒赔理由为什么不成立，并附上证明。按拒赔信上说的方式寄出，自己留一份副本。

通常可以。先让对方更正错误，询问财务援助和及时付款折扣（prompt-pay discount），任何约定都要拿到书面确认。

如何让父母的医生愿意和您沟通：一份签好的授权书、患者门户网站的代理权限，以及电话里该说的话。

由医生写的一封信，用保险计划自己的标准说明您为什么需要这项医疗。把拒赔信交给医生诊所，让他们能针对确切的拒赔原因作答。

可以。非营利医院必须有书面政策。索取政策，附上收入证明提出申请，并要求在审核期间暂停催缴。

尽早、具体地告诉个案管理员和医生为什么现在回家还不安全，要求做评估，并问清需要具备哪些条件。

通常有。私人计划在最终拒赔之后必须提供外部复审，Medicare 则有五级申诉。信上写明了下一步和期限。

为什么要先和父母谈、该提交什么、谁可以申请，以及根据 HIPAA（美国联邦健康隐私法），医疗机构最晚多久必须交出父母的病历。

不一定要全额支付。根据联邦法律，急诊医疗以及网络内医院里的网络外医生，通常只能向您收取网络内的自付份额。

向药剂师问清被拒的原因。通常是事先授权或阶梯治疗的规定，解决办法一般要先找开药医生的诊所。

限时的专业护理：每个福利期（benefit period）最多 100 天的护理机构照护、居家医疗、康复治疗。不包括日常生活方面的长期帮助。

在 30 天内以书面形式要求催收方核实这笔债务，把原始账单与 EOB 对照，并在付款之前向医院询问援助。

照顾父母需要保留哪些资料，要看具体情况：几乎每个人都需要的几样东西、什么时候需要更多，以及如何避免带得太多。

先看他们每天需要什么，再核对承保范围和在家里的安全情况。问问治疗师，并利用医院给您的名单。

您可以申诉。是否算急诊，要看一个普通明理的人在当时会怎么判断，而不是看最后的诊断。您到达时的症状就是证据。

一份给没有保险或自费患者的书面费用估价。如果账单比估价高出至少 $400，您可以在 120 天内提出异议。

Medicare 只付住院后的短期专业护理。长期住养老院的费用先由父母自己付，之后通常由 Medicaid 支付。

主治医生做决定，护士是您每天打交道的人，个案管理员负责安排出院，患者权益代表处理您的疑虑。问清每个人的职务。

审核员认定这项医疗不符合计划针对您诊断的规则。请计划提供这条规则，再请您的医生逐条回应。

影响比以前小了：已付清的债务、低于 $500 的债务，以及不满一年的债务，都不会被上报。金额较大的未付账单仍然可能被上报。

居家照护、辅助生活机构和养老院分别适合谁、由谁付费，以及做选择前一定要问的那个问题。

无论选哪个，您都有 60 天。COBRA 让您按全价保留原计划；如果能拿到补贴，Marketplace 可能更便宜。付款之前，把两者比较一下。

可以，任何时候都可以。Medicare 承保非紧急手术前的一次第二意见，许多计划也承保；先确认是否需要转诊。带上您的病历。

每个州的保险监管部门都受理针对健康保险计划的投诉。提交时附上您的信函和一份简短的时间线；监管部门会要求计划作出回应。

不一定。如果网络内医疗机构逾期提交理赔，合同通常不允许他们向您收费。付款之前先问保险公司。

安宁疗护（hospice）面向预期寿命约六个月或更短的人，可以续期；早点问，家人能得到更多支持，照护也不会因此减少。

缓和医疗在任何阶段都可以缓解症状，与治疗同时进行。安宁疗护是在医生预计剩余生命为六个月或更短时提供的舒适照护。

您的初始投保期（Initial Enrollment Period）共 7 个月，横跨您 65 岁生日所在月份的前后。除非您仍通过员工 20 人或以上的雇主享有在职保险，否则请在这段时间内报名。

通常可以。向医院自己的账单部门要求一份书面的免息分期付款计划；对于任何信用卡或贷款方案，都要仔细看清是否有递延利息（deferred interest）。

照护会议是什么、谁应该在场、该提前发送哪些问题，以及保障您到场的那项权利。

由独立的审查方对最终拒赔再审查一次。内部申诉结束后即可申请；计划必须遵从审查结果。

A 是住院，B 是看医生，D 是药物。C（Medicare Advantage）是由私营公司把 A 和 B 打包在一起的计划，通常也包括 D，并有自己的网络。

给异地照护者的第一次探望清单：离开之前该看什么、该让父母签什么，以及在当地安排好谁。

以父母代表人的身份签字，并不等于由您自己来付他们的账单。联邦规定怎么说、账单寄到您名下时该怎么办，以及多种帮您支付费用的途径。

父母为什么拒绝帮助、怎样把提议变小一点、换谁去开口更合适，以及什么时候 Adult Protective Services（成人保护服务）可以介入。

Medicare 承保哪些检查记忆力和日常生活能力的门诊、看医生时该带什么，以及为什么由谁替父母做决定，要由法院而不是诊断来定。

把账单和 EOB 逐行对照，索取代码，付款之前先问清楚任何对不上的地方。

大多数私人健康保险计划：自拒赔信起约 180 天。Medicare 期限更短。确切期限印在信上。

从第一天起就用一本笔记本记下：日期、姓名、职务、谈了什么，以及别人交给您的每一份文件。以后的大多数问题，都能在里面找到答案。

三个都重要，但自付费用上限决定了您最糟的一年要花多少。把它加上一年的保费，就是您最多可能付的钱。

信里有一个原因代码。找到它，问清它的通俗含义，您就知道这是改改文件就能解决的问题，还是需要申诉。