我的理赔被拒了
能请保险计划以外的人复查我的拒赔吗？
照片：Kampus Production / Pexels
外部复审（external review）是由不替您的保险计划工作的独立审查方，对拒赔再审查一次。在计划做出最终的内部拒赔之后，您就可以申请，而且计划必须遵从审查结果。
该怎么做
- 确认您的拒赔符合条件：它涉及医学判断（比如医疗必要性）、把这项医疗认定为实验性治疗，或者取消了您的保险，并且计划的内部申诉已经结束。
- 在最终拒赔信中找到申请说明。有些州自己负责复审；否则就走联邦程序。
- 在信上的期限内提交（通常是最终内部决定后的 4 个月），并寄上所有材料：拒赔信、您的申诉、医生的信以及任何新的记录。
- 如果等待会严重危及您的健康，请申请加急（快速）审查。
该怎么说
我要对这次最终拒赔申请外部复审。能否告诉我，这是走州里的程序还是联邦的程序，并确认期限？[I'm requesting an external review of this final denial. Can you tell me whether this goes through the state or the federal process, and confirm the deadline?]
先问计划；如果回答含糊，就问您所在州的保险监管部门。
需要注意什么
这一步需要格外谨慎这里的小细节可能改变结果，有些错误事后很难挽回。我们强烈建议您在做决定之前，先和我们进行一次15 分钟免费通话。
因为等着计划主动提供外部复审而错过期限。计划不会替您提交；信上会告诉您怎么做，而期限从那次最终拒赔开始计算。
有人一起，更稳妥
我们来帮您
外部复审可以扭转拒赔，但申请和文件必须准确无误。我们帮您确认是否符合条件、赶上期限，并寄出独立审查方需要的材料。
每个人的情况都不一样，这些又往往是敏感的时刻，所以我们会认真看待您的情况。我们常常能发现别人忽略的地方，而且从不收保险公司的佣金：我们唯一的目标，就是找到对您真正合适的做法。
免费 · 15 分钟 · 毫无压力
依据的规定
《平价医疗法案》（Affordable Care Act）赋予大多数拥有私人计划的人在计划最终内部拒赔之后申请外部复审的权利。由一家独立审查机构做出决定。您通常有 4 个月时间提出申请，而且计划必须接受这个决定。快速审查会在 72 小时内做出决定。Medicare（联邦医疗保险）和 Medicaid（医疗补助）有各自的申诉步骤。
资料来源
- HealthCare.gov — 外部复审（External review）
- HealthCare.gov — 内部申诉（Internal appeals）
- 您的最终拒赔信和您计划的承保证明（Evidence of Coverage）
Amanda Alcodia
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