我在照顾家人
养老院的费用谁来付？
照片：Vitaly Gariev / Pexels
通常是您的父母自己付，直到积蓄所剩不多，之后由 Medicaid（医疗补助）支付。Medicare（联邦医疗保险）只支付住院之后的短期专业护理，不支付长期的日常生活照料。
该怎么做
- 弄清您的父母需要哪种照护：专业护理（skilled care，由医生开具的护理或治疗）还是日常照料（custodial care，帮助洗澡、穿衣、进食）。如果只需要日常照料，Medicare 不付费。
- 核对住院情况。只有在以正式收治的住院病人（admitted inpatient）身份连续住院至少 3 天之后，Medicare 才承保专业护理。“留院观察”（under observation）的夜晚不算在内，所以要问医院您的父母属于哪种身份。
- 寻找其他付费途径：长期护理保险（long-term care insurance）保单；如果父母是退伍军人，可以使用 VA（退伍军人事务部）福利；或者附带长期护理附加条款的人寿保险。
- 向您所在州的 Medicaid 办公室询问用 Medicaid 支付长期护理的事宜，包括资产上限，以及对赠与和财产转移的 5 年回溯审查（look-back）。专门处理老年法律事务的律师（elder law attorney）可以帮您处理细节。
该怎么说
在我们签任何文件之前，能否以书面形式告诉我：每日费用包含哪些项目、贵机构是否接受 Medicaid，以及如果我父母的钱用完了会怎样？[Before we sign anything, can you tell me in writing what the daily rate includes, whether you accept Medicaid, and what happens if my parent's money runs out?]
入住之前就问。如果机构接受 Medicaid，您的父母在私人资金用完后也许可以继续住下去。
需要注意什么
这一步需要格外谨慎这里的小细节可能改变结果，有些错误事后很难挽回。我们强烈建议您在做决定之前，先和我们进行一次15 分钟免费通话。
以为 Medicare 会支付养老院费用。它不支付长期的日常照料；而且一旦您的父母不再需要每日的专业护理，它对专业护理的承保也会随之停止，这可能远远早于 100 天期满。
有人一起，更稳妥
我们来帮您
如何支付养老院费用，是一个家庭要做的最重大的决定之一；Medicare、Medicaid 和积蓄方面的规则也很容易理解错。我们帮您及早了解各种选择，让您可以提前规划，而不是临时应对。
每个人的情况都不一样，这些又往往是敏感的时刻，所以我们会认真看待您的情况。我们常常能发现别人忽略的地方，而且从不收保险公司的佣金：我们唯一的目标，就是找到对您真正合适的做法。
免费 · 15 分钟 · 毫无压力
依据的规定
只有在医疗上确有必要、连续住院至少 3 天之后，Medicare 才承保专业护理机构（skilled nursing facility），每个福利期（benefit period）最长 100 天：第 1 至 20 天没有每日费用，之后每天需支付一笔定额自付费（copay）。只有在您的父母需要每日专业护理期间，Medicare 才会付费。对于符合所在州收入和资产规定的人，Medicaid 必须承保养老院照护，各州会回溯 5 年，查看送给他人的钱财。有些 Medicare Advantage 计划（由私营保险公司提供的 Medicare 计划）免除了 3 天的规定；您父母的承保证明（Evidence of Coverage）上会写明他们的计划是否免除。
资料来源
- Medicare.gov — 专业护理机构照护（Skilled nursing facility care）
- Medicare.gov — 长期护理（Long-term care）
- Medicare.gov：医院的住院或门诊身份（Inpatient or outpatient hospital status）
- Medicaid.gov：护理机构（Nursing facilities）
- CMS.gov：Medicaid 项目中的资产转移（Transfer of assets in the Medicaid program，60 个月回溯期）
Amanda Alcodia
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